Le plan de trésorerie
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Les autres écrans disent où en est votre argent. Celui-ci dit ce qui arrive — et répond à la question qu’on se pose tous les lundis matin : est-ce que je passe le mois ?
Ce que le plan additionne
Section intitulée « Ce que le plan additionne »Il part de votre solde pointé — celui que vous avez rapproché avec votre banque — puis ajoute tout ce qui est attendu :
Ce qui doit rentrer
- vos créances clients : factures et bons de livraison non encore réglés, à leur date d’échéance
- les chèques et effets reçus et pas encore encaissés
- les encaissements divers en attente
Ce qui doit sortir
- vos dettes fournisseurs : factures et bons de réception non soldés
- les chèques et effets que vous avez émis et qui n’ont pas encore été débités
- les acomptes d’impôt sur les sociétés dont l’échéance approche
- la paie, estimée d’après le dernier mois calculé
- vos flux récurrents saisis à la main : loyer, leasing, TVA, cotisations
Lire la grille
Section intitulée « Lire la grille »Les lignes sont les catégories de flux, les colonnes les périodes. En bas, trois lignes qui portent tout l’intérêt du tableau :
| Ligne | Ce qu’elle dit |
|---|---|
| Total encaissements | ce qui doit rentrer sur la période |
| Total décaissements | ce qui doit sortir |
| Solde projeté | ce qu’il vous restera à la fin de chaque période |
Le solde projeté passe en rouge dès qu’il devient négatif, et en rouge avec un triangle d’alerte quand il descend sous votre découvert autorisé.
La colonne « En retard »
Section intitulée « La colonne « En retard » »Les créances dont l’échéance est déjà dépassée ne rentrent pas dans les périodes à venir : elles auraient dû être encaissées, on ne sait pas quand elles le seront.
Elles sont regroupées dans une colonne à part, sur fond ambre, qui n’entre pas dans le solde projeté. Le plan reste ainsi prudent : il ne vous promet pas un argent qui traîne depuis six mois. Et le montant saute aux yeux au lieu de se diluer dans la semaine en cours.
Le plan projette les échéances, pas les habitudes
Section intitulée « Le plan projette les échéances, pas les habitudes »Une facture à échéance du 15 mars est projetée au 15 mars, même si ce client paie habituellement avec trois semaines de retard. OMAG n’invente pas de date : il vous montre ce qui doit arriver, et c’est vous qui savez à quoi vous en tenir avec chacun.
C’est aussi pourquoi la colonne « En retard » est séparée : elle isole ce qui a déjà glissé.
Les flux que le plan ne peut pas deviner
Section intitulée « Les flux que le plan ne peut pas deviner »OMAG connaît vos factures, vos règlements, votre paie. Il ne connaît pas votre loyer, votre leasing, une échéance négociée avec un partenaire, ni le calendrier de votre TVA.
Ces flux se saisissent une fois pour toutes dans Paramètres → Flux prévisionnels :
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Ajoutez un flux et donnez-lui un libellé parlant — « Loyer du siège », « TVA », « Leasing camion ».
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Choisissez le sens : décaissement pour ce qui sort, encaissement pour ce qui rentre.
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Saisissez le montant et la périodicité : mensuel, trimestriel, annuel, ou ponctuel pour une échéance unique.
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Indiquez le jour du mois où l’échéance tombe. Un flux au 31 tombera le dernier jour des mois plus courts.
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Une date de fin si le flux a un terme — un leasing sur 48 mois. Laissez vide pour un loyer qui court tant que vous ne le désactivez pas.
Questions fréquentes
Section intitulée « Questions fréquentes »Pourquoi le solde de départ n'est-il pas celui affiché par ma banque ?
Le plan démarre sur votre solde pointé, c'est-à-dire ce que vous avez rapproché lors de vos contrôles bancaires. Tout ce qui n'est pas encore pointé apparaît comme un flux à venir dans le tableau — sinon ce serait compté deux fois.
Un chèque que j'ai reçu apparaît-il deux fois, avec la facture qu'il règle ?
Non. Dès qu'un règlement est affecté à une facture, celle-ci n'apparaît plus que pour son reste à payer. Le chèque, lui, figure comme un encaissement à venir tant qu'il n'est pas encaissé. Les deux se complètent.
Mes effets remis à l'escompte sont-ils datés à l'échéance ?
Non, à la date de la remise — c'est le moment où votre banque vous avance les fonds. Les dater à l'échéance décalerait votre plan de plusieurs mois.
Le montant de la paie est-il exact ?
C'est une estimation : le plan reconduit le dernier mois calculé sur les mois suivants. Elle vaut mieux qu'une absence de paie dans le tableau, mais ne la prenez pas au centime.
Puis-je voir un seul compte bancaire ?
Oui, le sélecteur en haut à gauche. Le solde projeté et l'alerte de découvert sont alors calculés pour ce compte seul — un découvert se franchit sur un compte, pas sur une moyenne.